Mikrokredit
Mikrokredit ialah suatu pelanjutan kepada pinjaman yang sangat kecil (mikropinjaman) kepada peminjam miskin yang kekurangan kolateral atau cagaran, pekerjaan yang tetap atau sejarah kredit yang boleh disahkan - kebanyakan penerima kredit jenis ini buta huruf lalu tidak dapat mengisi borang yang diperlukan bagi mendapatkan pinjaman yang konvensional. Kredit ini merupakan sebahagian daripada sistem mikrokewangan, dan ia direka untuk menggalakkan keusahawanan serta meringankan beban kemiskinan para peminjam.
Konsep kredit ini mula-mula didatangkan daripada Bank Grameen di Bangladesh pada tahun 1983[1] yang turut diikuti bank-bank tradisional kemudiannya. Sebanyak 74 juta orang dianggarkan telah memilik mikropinjaman yang berjumlah sebanyak 38 bilion USD setakat 2009. Bank Grameen sendiri melaporkan bahawa kadar pembayaran lengkap dicatakan antara 95 hingga 98 peratus.[2] Mikrokredit digunakan secara meluas setakat tahun 2012 di negara-negara membangun yang ditunjukkan mempunyai "potensi yang sangat besar untuk meringkankan beban kemiskinan."[3]
Pengaruh sunting
Kesan kredit mikro menjadi subjek kontroversi. Penyokongnya mendakwa bahawa ini mengurangkan kemiskinan melalui pekerjaan dan pendapatan yang lebih tinggi. Ini dijangka membawa kepada pemakanan dan pendidikan yang lebih baik untuk anak-anak peminjam. Di AS, UK dan Kanada, kredit mikro dituntut untuk membantu penerima menyelesaikan program kebajikan.[4]
Pengkritik fikir kredit mikro, jika tidak diurus dengan teliti, mungkin gagal meningkatkan pendapatan dan boleh mendorong isi rumah miskin ke dalam perangkap hutang. Mereka menambah bahawa wang daripada pinjaman boleh digunakan untuk barangan tahan lama atau penggunaan pengguna dan bukannya digunakan untuk pelaburan yang industri.[5] Purata kadar faedah dan komisen global dianggarkan pada 37%, dengan kadar setinggi 70% di sesetengah pasaran.[6] Kadar pinjaman 6%-15%[7] di atas kadar bank untuk jenis pinjaman yang serupa boleh dipanggil salah satu tanda pinjaman berbon, bersama-sama dengan situasi di mana kadar lalai boleh melonjak dua kali atau lebih daripada kadar biasa. Mikrokredit hanyalah salah satu faktor yang mempengaruhi kejayaan perniagaan kecil, yang kejayaannya lebih dipengaruhi oleh berapa banyak ekonomi atau pasaran tertentu berkembang.[8]
Akibat kewangan mikro yang tidak diingini termasuk pengantaraan tidak formal: sesetengah peminjam yang berdaya usaha mungkin menjadi pengantara tidak formal. Mereka yang lebih mudah layak untuk pembiayaan mikro boleh membahagikan pinjaman kepada pinjaman yang lebih kecil untuk peminjam yang lebih miskin. Pembrokeran tidak formal terdiri daripada orang tengah kasual pada hujung spektrum yang baik kepada orang yang memberi pinjaman pada spektrum profesional dan kadangkala jenayah.[9]
Lihat juga sunting
Rujukan sunting
- ^ Bateman, Milford (2010). Why Doesn't Microfinance Work?. Zed Books.
- ^ "What We Do - Grameen Foundation - Connecting the World's Poor to Their Potential". Diarkibkan daripada yang asal pada 2013-06-29. Dicapai pada 2018-04-07.
- ^ Cons, Jason; Paprocki, Kasia (musim sejuk 2008). "The Limits of Microcredit—A Bangladeshi Case". Food First Backgrounder. Institute for Food and Development Policy. Diarkibkan daripada yang asal pada 16 Januari 2012 – melalui Food First. Check date values in:
|date=(bantuan) - ^ "Can Microcredit Work in the United States?". hbr.org. Dicapai pada 2023-07-19.
- ^ "Consumption of durable goods in the euro area". nytimes.com. Dicapai pada 2023-07-19.
- ^ "Banks Making Big Profits From Tiny Loans". nytimes.com. Dicapai pada 2023-07-19.
- ^ "Loan Sharks Near Me?". lendersa.com. Dicapai pada 2023-07-19.
- ^ "Microcredit doesn't live up to promise of transforming lives of the poor, 6 studies show". eurekalert.org. Dicapai pada 2023-07-19.
- ^ "Microfinance for poverty alleviation: Do transnational initiatives overlook fundamental questions of competition and intermediation?". researchgate.net. Dicapai pada 2023-07-19.
Pautan luar sunting
- What is Microcredit
- Soalan dan Jawapan berkaitan Pembiayaan Mikro dan Tabung Perusahaan Mikro Diarkibkan 2019-08-19 di Wayback Machine - dokumen terbitan Bank Negara Malaysia